소상공인 대출 상환 시 중도상환수수료, 존재할까? 4가지 완벽 정리!

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소상공인 대출 상환 시 중도상환수수료, 존재할까? 4가지 완벽 정리!

1. 소상공인 대출, 중도상환수수료가 있을까?

소상공인 대출을 받은 후, 예상보다 빠르게 수익이 나거나 다른 대출로 갈아타고 싶을 때 중도상환을 고려하게 됩니다. 하지만 중도상환수수료(Prepayment Penalty)가 발생할 수 있기 때문에, 미리 확인해야 합니다.

📌 이 글에서는
✅ 소상공인 대출의 중도상환수수료 존재 여부
✅ 대출 유형별 중도상환 조건
✅ 중도상환 시 유리한 방법
✅ 자주 묻는 질문 (Q&A)
까지 4가지로 완벽하게 정리해 드립니다.

소상공인 대출 상환 시 중도상환수수료 존재할까 4가지 완벽 정리

2. 소상공인 대출, 중도상환수수료가 발생하는 경우와 면제되는 경우

📌 중도상환수수료가 발생하는 경우

✅ 일반 금융기관 대출 (은행, 저축은행, 캐피털사 등)
✅ 고정금리 대출 (장기 대출일수록 수수료 발생 가능성 높음)
✅ 대출 약정에 ‘중도상환수수료 부과’ 조건이 포함된 경우
✅ 대출 후 일정 기간 내 상환하는 경우 (보통 3년 이내)

👉 일반적으로 중도상환수수료율은 0.5~2.0% 수준

📌 중도상환수수료가 면제되는 경우

✅ 소상공인 정책자금 대출 (소상공인시장진흥공단, 신용보증기금 등 정부 지원 대출)
✅ 변동금리 대출 (일부 금융기관에서는 변동금리 대출에 한해 면제)
✅ 대출 약정에서 면제 조건이 포함된 경우
✅ 대출 후 일정 기간(3년 이상)이 지나면 수수료 면제 가능

👉 정책자금 대출(소상공인시장진흥공단, 신용보증기금 등)은 중도상환수수료가 없는 경우가 많음

3. 주요 소상공인 대출의 중도상환수수료 비교

대출 유형중도상환수수료 여부비고
소상공인 정책자금 대출 (소진공, 중진공)❌ 없음정부 지원 대출로 수수료 없음
신용보증기금 보증부 대출❌ 없음신보 보증 대출은 일반적으로 면제
시중은행 기업대출 (IBK, 우리, 국민 등)⭕ 있음보통 0.5~1.5%, 기간별 차등 적용
저축은행·캐피털 사업자대출⭕ 있음최대 2.0%까지 부과 가능
프랜차이즈 창업 대출⭕ 있음가맹 본사 협약 여부에 따라 다름

👉 정부 정책자금 대출은 대부분 중도상환수수료가 없지만, 금융기관 대출은 수수료가 부과될 가능성이 높습니다.

소상공인 대출을 받을 수 있는 주요 기관 및 공식 사이트 주소를 정리해 드리겠습니다.

소상공인 대출 관련 공식 사이트

  1. 소상공인시장진흥공단 (정책자금 대출) 바로가기

    소상공인을 위한 정책자금 대출, 창업자금, 경영안정자금 등 다양한 금융 지원 제공

  2. 신용보증기금 (보증서 대출)

  3. 중소벤처기업진흥공단 (중소기업 및 소상공인 정책자금)

  4. 기업은행 (IBK) 소상공인 대출

  5. 농협은행 (NH) 소상공인 대출

  6. 우리은행 소상공인 대출

  7. 국민은행 (KB) 소상공인 대출

  8. 하나은행 소상공인 대출

  9. 신한은행 소상공인 대출

  10. 카카오뱅크 소상공인 대출

대출 관련 더 알아보기

4. 중도상환 시 유리한 방법

✅ 방법 1: 대출 약정서를 꼼꼼히 확인하자!
📌 대출 실행 전에 반드시 약정서에서 ‘중도상환수수료’ 조건을 확인해야 합니다.
📌 일정 기간(보통 3년)이 지나면 면제되는 경우도 많으므로, 약정서를 잘 읽어보세요.

✅ 방법 2: 정부 지원 대출로 전환하자!
📌 현재 시중은행 대출을 이용 중이라면, 중도상환수수료가 없는 정책자금 대출로 전환하는 것도 좋은 전략입니다.
📌 소상공인시장진흥공단, 신용보증기금 대출 등은 대부분 중도상환수수료가 없습니다.

✅ 방법 3: 대출 후 3년 이상 유지하면 수수료가 줄어든다!
📌 대출 초기(1~3년)에 상환하면 수수료가 높지만, 시간이 지나면 감소하거나 면제되는 경우가 많습니다.
📌 수수료 부담이 크다면 일정 기간 유지 후 상환을 고려하세요.

✅ 방법 4: 변동금리 대출을 활용하자!
📌 일부 금융기관은 변동금리 대출에는 중도상환수수료를 부과하지 않는 경우가 있습니다.
📌 금리가 상승할 가능성이 있다면 변동금리 대출 선택 시 신중해야 하지만, 유연한 상환이 필요하다면 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

5. 자주 묻는 질문 (Q&A)

Q1. 소상공인 대출을 상환할 때 꼭 중도상환수수료를 내야 하나요?

A. 아닙니다. 소상공인 정책자금 대출(소진공, 신보 등)은 중도상환수수료가 없습니다. 하지만 일반 은행 대출은 수수료가 부과될 수 있습니다.

Q2. 은행 대출을 받았는데 중도상환수수료가 있는지 확인하려면 어떻게 해야 하나요?

A. 대출 약정서를 확인하거나, 대출을 받은 은행에 문의하면 정확한 내용을 알 수 있습니다.

Q3. 대출 후 1년 이내 상환하면 수수료가 더 높은가요?

A. 네, 보통 대출 초기(1~3년)에 상환할 경우 수수료가 높게 책정됩니다. 대출 후 3년이 지나면 점차 줄어드는 경우가 많습니다.

Q4. 정책자금 대출을 받고, 나중에 다른 대출로 바꿀 경우 중도상환수수료가 있나요?

A. 소상공인 정책자금 대출은 중도상환수수료가 없기 때문에, 다른 대출로 전환해도 부담이 없습니다. 하지만 새로운 대출을 받을 때 조건을 잘 확인해야 합니다.

Q5. 신용보증기금 보증 대출도 중도상환수수료가 없나요?

A. 네, 대부분 신용보증기금 보증 대출은 중도상환수수료가 없습니다. 다만, 보증 연장 수수료나 일부 금융기관 조건에 따라 다를 수 있으므로 확인이 필요합니다.

6. 결론 – 중도상환수수료를 피하는 똑똑한 대출 전략

✅ 정부 정책자금 대출(소진공, 신보 등)은 중도상환수수료가 없다.
✅ 시중은행·저축은행 대출은 보통 0.5~2.0%의 중도상환수수료가 발생한다.
✅ 대출 약정서에서 ‘중도상환수수료 조건’을 반드시 확인하자.
✅ 대출 후 3년 이상 유지하면 수수료 부담이 줄어드는 경우가 많다.
✅ 변동금리 대출을 활용하면 중도상환수수료가 면제될 수도 있다.

👉 대출을 받을 때부터 중도상환수수료 조건을 체크하고, 필요할 경우 정책자금 대출로 변경하는 것이 가장 유리한 전략입니다! 🚀